Что такое лизинг
Лизинг — это вид финансовой услуги, который позволяет приобрести автомобиль с постепенной выплатой его полной стоимости. Лизингополучатель вносит регулярные взносы в течение установленного срока, затем платит последний выкупной платеж, после чего становится полноправным владельцем транспортного средства. Пока стоимость транспорта не выплачена, машина находится в аренде у лизингополучателя, но принадлежит она лизинговой компании.
Лизингополучатель несет полную ответственность за автомобиль с момента заключения договора лизинга.
Нужно ли оформлять ОСАГО для лизингового автомобиля
Закон об ОСАГО обязывает каждого водителя иметь полис страхования автогражданской ответственности вне зависимости от того, кому принадлежит машина. Оформить обязательный полис может как собственник авто (лизингодатель), так и арендатор (лизингополучатель).
Юридические лица вправе в дополнение к ОСАГО оформить полис ДАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности. Такой полис расширяет лимит обязательной страховки. Он выручит, если водитель лизингового автомобиля станет участником ДТП и причинит ущерб другим автомобилистам на сумму больше 400 000 рублей (максимальной выплаты по ОСАГО). Страховка не обязательна, оформляется по желанию.
Обязательно ли каско на лизинговый автомобиль
Каско относится к добровольным видам страхования, но в договоре лизинга может быть прописано условие об обязательной покупке страховки от угона и ущерба. Если лизингополучатель согласился со всеми пунктами и подписал такой договор, он должен оформить каско на лизинговый автомобиль.
Даже если лизингодатель не требует обязательно страховать транспортное средство, стоит рассмотреть вариант покупки полиса. Каско выгодно обеим сторонам сделки:
- У лизингополучателя появляется финансовая защита на случай ДТП и повреждения автомобиля в других ситуациях. Если с машиной что-то произойдет, ее не придется восстанавливать за свой счет. Ремонт авто оплатит страховая компания.
- Лизингодатель получает гарантию сохранности имущества до окончания срока действия договора и возможность получить компенсацию в случае угона или тотала (ситуации, когда автомобиль поврежден настолько, что его невозможно или нецелесообразно восстанавливать).
Таким образом, оба участника сделки при наличии полиса каско защищены от крупных финансовых потерь.
Кто страхует автомобиль в лизинге
Все зависит от условий договора лизинга. Если в нем есть пункт об обязательной покупке каско, то обычно в нем указано, кто должен покупать и продлевать полис. Это может быть как лизингодатель, так и лизингополучатель.
Также в договоре фиксируют, кто платит за страхование. Иногда страховку покупает собственник авто, а лизингополучатель обязуется возместить лизингодателю расходы на оформление каско. В некоторых случаях лизингополучатель сам выбирает страховую компанию, оформляет и оплачивает полис.
Что будет, если отказаться от страхования или не продлить полис
Обычно в договорах лизинга есть условие о досрочном прекращении действия договора в случае недобросовестного исполнения сторонами обязательств. Если не застраховать машину или не оплатить очередной срок страхования, лизингодатель имеет право расторгнуть договор и потребовать возврата автомобиля.
На что обратить внимание при страховании лизингового авто
Стандартно лизингодатели требуют оформить каско на весь срок действия договора лизинга. Полис должен покрывать случаи угона, полной гибели, ущерба в дорожных происшествиях, из-за стихийных бедствий, третьих лиц и пожара. Выгодоприобретателем по рискам «угон» и «полная гибель» в договоре страхования указывают лизингодателя, чтобы возмещение в случае этих событий получил собственник автомобиля. Эта компенсация засчитывается в счет погашения лизинговых платежей.
Иногда возмещения от страховой компании может не хватить на полное закрытие обязательств по договору лизинга. Страховая сумма по каско обычно равна актуальной рыночной стоимости авто. Но при расчете компенсации в случае угона или тотала страховая компания учитывает амортизацию авто, поэтому выплата получается меньше страховой суммы. Чтобы этого не произошло, можно заключить дополнительный договор GAP-страхования. С ним при утрате автомобиля можно рассчитывать на полное страховое возмещение.
Как застраховать машину в лизинге
Для покупки ОСАГО и каско нужно обратиться в страховую компанию с документами:
- паспортом;
- ПТС или СТС;
- договором лизинга;
- выпиской из ЕГРЮЛ;
- документом, подтверждающим полномочия представителя;
- водительскими правами всех, кто будет вписан в полисы.
В некоторых случаях страховая компания может запросить дополнительные документы, например, акт о выполненных работах по установке противоугонной системы, договор купли продажи, акт об оценке транспортного средства.
Перед заключением договора каско машину обычно осматривает эксперт страховщика, чтобы зафиксировать повреждения, возникшие до страхования авто, оценить ее состояние и определить страховую сумму.
Что делать, если застрахованный автомобиль поврежден
Первым делом стоит связаться со страховой компанией. Специалист подскажет, что делать, какие документы предоставить и как зарегистрировать страховой случай. Обычно по условиям договора лизинга сообщить о происшествии нужно не только в страховую компанию, но и лизингодателю.
Страховая компания рассмотрит заявление, подтверждающие документы и организует осмотр автомобиля. Если признает случай страховым — выдаст направление на оплаченный ремонт. В случае угона, невозможности или нецелесообразности восстановления авто страховщик выплатит компенсацию. Выплату получит выгодоприобретатель — собственник транспорта (лизингодатель).
Главное о страховании автомобилей в лизинге
- ОСАГО должно быть оформлено на любой транспорт, лизинговые машины — не исключение.
- Полис каско приобретается добровольно, но в договоре лизинга может быть пункт об обязательном страховании лизинговой машины. Если нарушить условие, договор лизинга может быть расторгнут досрочно.
- Узнать, кто должен оформлять и оплачивать страховку, можно в лизинговом договоре.
- Принципиальных отличий в урегулировании происшествий по каско на лизинговый автомобиль и машину в собственности нет. Владелец авто регистрирует страховой случай, отправляет подтверждающие документы и получает направление на оплаченный ремонт.
- Выгодоприобретатель по случаям угона и полной гибели — лизингодатель. Компенсация за разбитое или похищенное авто выплачивается лизинговой компании.
