Нужно ли покупать ОСАГО на грузовое авто
Согласно закону об ОСАГО полис должен быть у каждого автомобилиста, в том числе у водителя грузового автомобиля. Участник дорожного движения на грузовике без страховки может получить штраф 800 рублей от инспектора ГИБДД. Причем штрафовать водителя без ОСАГО могут хоть каждый день или даже несколько раз в сутки.
В случае ДТП собственник грузового авто рискует столкнуться с крупными непредвиденными расходами. Многотонный крупногабаритный транспорт способен нанести значительный ущерб. Если водитель на грузовике станет виновником аварии, собственник машины будет платить за ремонт поврежденных в происшествии автомобилей и лечение пострадавших людей из своих средств.
От чего защищает ОСАГО
Страховка покрывает ущерб, который владелец грузовика нанес другим участникам движения. Лимит возмещения по обязательной страховке:
- 400 000 рублей — за ущерб имуществу. Такую компенсацию могут получить не только автомобилисты, чьи машины пострадали в аварии, но и собственники другого поврежденного имущества. Например, владельцы остановочных павильонов или объектов дорожной инфраструктуры.
- 500 000 рублей — за вред жизни и здоровью. Компенсация положена всем людям, получившим травму в аварии, кроме водителя-виновника. На нее могут претендовать пассажиры в авто виновника и пострадавшего, водители других автомобилей, пешеходы.
Указанные суммы компенсаций — максимальные. При расчете выплаты по ОСАГО за ущерб автомобилю учитывают полученные повреждения и среднюю стоимость запчастей и работ, необходимых для устранения дефектов. Компенсацию за вред здоровью вычисляют по нормативам, в которых определен процент от максимальной страховой выплаты по каждому типу травм.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО для грузовиков
Цена обязательного полиса рассчитывается по единой методике.
Основа для расчета — базовая ставка ОСАГО. Коридор базовых ставок устанавливает Центробанк. В 2024 году минимальная ставка ОСАГО для грузовика массой до 16 тонн составляет 1 163 рубля, максимальная — 9 934 рубля. Для машин массой более 16 тонн ставки выше — 1 752 и 14 957 рублей соответственно. Страховые компании выбирают ставку для каждого клиента в рамках этих коридоров.
Также на стоимость страховки «автогражданки» влияют коэффициенты:
- Территории (КТ). Его определяют по населенному пункту, в котором зарегистрирован собственник грузового авто (если ОСАГО оформляет физлицо), или по месту регистрации компании (если грузовик — это корпоративный транспорт). Место реального использования машины не имеет значения.
- Бонус-малус (КБМ). Это показатель «аварийности» водителя, включенного в страховку. Если в полис вписано несколько автомобилистов, в расчете участвует наибольший КБМ. При оформлении полиса без ограничений по числу допущенных к управлению этот коэффициент не учитывается.
- Возраст-стаж (КВС). Это соотношение возраста и водительского стажа. Участвует в расчете стоимости по тому же принципу, что КБМ: при наличии нескольких водителей в полисе берут наибольший КВС, при оформлении неограниченной страховки — не применяют.
- Мощности (КМ). Определяется в зависимости от мощности грузового авто по ПТС.
- Ограничений (КО). В полисах с ограниченным перечнем водителей КО равен 1. В страховках «мультидрайв» с открытым списком — 1,97 (для юрлиц) или 2,32 (для физлиц).
- Сезонности (КС) и периода действия (КП). Это коэффициенты, которые применяются для расчета цены краткосрочных полисов ОСАГО и зависят от срока страхования.
Если грузовая машина укомплектована прицепом, оформлять для него отдельный ОСАГО не нужно. Но в полисе на грузовик юридического лица обязательно должна стоять отметка о наличии прицепного устройства. Прицеп никак не влияет на цену страхования.
Какие документы нужны для покупки ОСАГО
Физическим лицам понадобятся паспорт, ПТС (или СТС) грузового авто и права всех, кто будет ездить за рулем. Если перечень водителей в полисе не будет ограничен, водительские удостоверения не пригодятся. Юридическим лицам дополнительно нужно предоставить лист записи ЕГРЮЛ.
Диагностическая карта для покупки ОСАГО не нужна даже в тех случаях, когда полис оформляется на коммерческий грузовой автомобиль в собственности юридического лица. Но это не значит, что техосмотр можно не проходить. В 2022 году отменили лишь требование предоставлять карту при оформлении полиса, но само прохождение ТО для некоторых категорий автовладельцев осталось обязательным.
Как оформить полис для грузовой машины
На сайте «Ренессанс страхование» можно быстро купить электронный полис (е-ОСАГО) для грузового транспортного средства, принадлежащего физлицу. Такой полис невозможно повредить или потерять. Оформление страховки займет всего несколько минут. После оплаты полис придет на электронную почту. Его не нужно распечатывать — можно сохранить в памяти смартфона и в случае остановки инспектором показать с экрана устройства.
Юридические лица могут оставить заявку на страхование на сайте, чтобы оперативно застраховать по ОСАГО все автомобили в автопарке.
О чем еще стоит помнить владельцам грузовиков при покупке страховки
Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя авто перед другими участниками движения — автомобилистами и пешеходами. Если водителя грузовика признают виновником ДТП, ущерб пострадавшим возместит его страховщик. Если грузовик будет поврежден из-за действий другого автовладельца, водитель может претендовать на возмещение от страховой компании виновника.
Не все автомобилисты добросовестно страхуют свою гражданскую ответственность. Если у виновника не окажется страховки, собственный полис ОСАГО не выручит — ремонтировать машину придется за свой счет. На этот случай можно застраховать грузовую машину по каско. Такая страховка поможет получить направление на ремонт или денежную компенсацию, если грузовик пострадает от встречи с бесполисным водителем, в ДТП с неустановленным виновником, на стоянке и в других ситуациях.
