Владелец застрахованного автомобиля на целый год защищен от непредвиденных трат, связанных с машиной. Если авто получит повреждения, его можно будет отремонтировать по направлению страховой компании, даже если это произойдет не единожды. Рассказываем, сколько раз можно обращаться по каско в год и какие еще ограничения могут быть предусмотрены программой страхования.
Какой лимит возмещения предусмотрен по каско
В каждом договоре каско указана страховая сумма — это сумма, на которую застрахован автомобиль. Ее учитывают при расчете денежной компенсации при тотальной гибели или угоне машины. Выплата по каско не может превышать эту сумму.
Страховая сумма бывает двух видов:
- Агрегатная — размер возмещения по всем страховым случаям. Эта сумма уменьшается на размер страховой компенсации. Например, автомобиль застраховали на 2,3 млн рублей. После ДТП страховая компания оплатила ремонт машины на 300 тысяч рублей. Страховая сумма после этого уменьшилась до 2 млн рублей. Если за год, пока действует договор каско, исчерпать страховую сумму, обратиться с очередным происшествием и отремонтировать авто по страховке уже не получится.
- Неагрегатная — размер возмещения по каждому страховому случаю. Такая страховая сумма не уменьшается и действует до конца срока действия договора. В случае с автомобилем, застрахованным на 2,3 млн рублей, и ремонтом по каско за 300 тысяч страховая сумма останется прежней — 2,3 млн.
Никаких ограничений по количеству обращений по каско нет. Страховая компания должна отремонтировать автомобиль после первого, пятого, десятого, какого угодно обращения, если лимит агрегатной страховой суммы не исчерпан или в договоре установлена неагрегатная сумма.
Можно ли обратиться по нескольким случаям сразу
Некоторые автомобилисты полагают, что могут «накопить» несколько мелких повреждений, полученных в разное время, а затем устранить их все разом по каско. Так сделать не получится.
В каждой страховой компании установлен предельный срок, когда нужно обратиться с заявлением на возмещение. Например, клиенты «Ренессанс страхование» должны это сделать в течение 10 рабочих дней после ДТП. Страховая компания оплатит устранение только тех дефектов и неисправностей, которые возникли в последнем происшествии.
Ликвидировать некоторые мелкие повреждения по каско и вовсе не получится. Например, дефекты лакокрасочного покрытия, сколы менее 2 мм без растрескивания, повреждения эмблемы автомобиля и другие небольшие изъяны, не мешающие эксплуатации авто.
А еще небольшой ремонт по каско может быть невозможен из-за франшизы. Франшиза — это часть ущерба, которую страховая компания не возмещает. Например, если в договоре есть франшиза 30 000 рублей, а ремонтные работы будут стоить 20 000, автомобилисту придется ремонтировать машину за свой счет. Когда стоимость ремонта больше франшизы, например, 100 000 рублей, страховая компания вычтет франшизу из суммы возмещения и заплатит сервису 70 000 рублей. Остаток 30 000 рублей (размер франшизы) автовладелец должен оплатить самостоятельно.
Сколько раз в год можно отремонтировать машину по каско без справок
Во многих договорах каско есть опция «Возмещение без справок». Она позволяет не брать документы по страховому случаю в полиции, ГИБДД или других компетентных органах, а сразу обратиться в страховую компанию и получить направление на ремонт.
Обычно такой опцией можно воспользоваться только 1–2 раза в год — этот момент нужно уточнить в своем договоре страхования. Также в документе можно посмотреть, что именно разрешается отремонтировать без справок. Это могут быть стеклянные элементы или незначительные повреждения, устранение которых обойдется в 3–5% от страховой суммы.
Какие еще ограничения встречаются в программах каско
При покупке полиса автомобилист может ограничить пробег — это позволит снизить цену страховки. Такой вариант подходит водителям, которые мало ездят на своем автомобиле и не собираются превышать установленный километраж. Но если автомобиль все же проедет больше и попадет в ДТП, страховая компания после осмотра авто и сверки показаний одометра откажет в возмещении.
Еще ограничения и дополнительные условия в каско часто касаются франшизы. Включение франшизы в договор, как и ограничение пробега, помогает сделать страховку дешевле. При этом франшиза не всегда бывает безусловной — не всегда вычитается из суммы возмещения. В программе может быть указан другой вариант франшизы:
- со второго случая — не вычитается при первом обращении по каско;
- динамическая — увеличивается с каждым новым страховым случаем;
- условно-безусловная (виновника) — вычитается из возмещения только в том случае, если владелец застрахованного авто виноват в происшествии.
Все условия своей программы можно посмотреть в договоре со страховой компанией. Если вы пока только присматриваетесь к предложениям по каско, то сразу уточните в страховой компании все нюансы: какой будет страховая сумма, включена ли в договор франшиза, если да, то какого типа, доступна ли опция «возмещение без справок» и как она действует.
