Скидок на ОСАГО не бывает
ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Тарифы на такие полисы регулирует Центробанк: разрабатывает методику расчета, определяет значения базовой ставки и поправочных коэффициентов. Эти данные используют все страховые компании при расчете стоимости страховки для каждого клиента.
Страховщики не имеют права вносить изменения в методику расчета, а также предоставлять скидки на ОСАГО для инвалидов, пенсионеров, ветеранов боевых действий, малоимущих, многодетных и других категорий граждан. Поэтому получить скидку на обязательную страховку «автогражданки» напрямую от страховой компании нельзя.
Вместо скидки — льгота, но не для всех
Способ сэкономить на ОСАГО все же есть. Инвалиды и законные представители (родители или опекуны) детей-инвалидов могут претендовать на возврат части страховой премии (стоимости полиса) при одновременном соблюдении нескольких условий:
- автомобиль требуется инвалиду по состоянию здоровья — потребность в передвижении на личном транспорте указана в индивидуальной программе реабилитации (ИПРА);
- в полисе ограничен перечень водителей, допущенных к управлению;
- в ОСАГО вписано не больше двух водителей, один из которых — инвалид или представитель ребенка-инвалида.
Сначала нужно купить и полностью оплатить полис, а затем обратиться за выплатой. Это можно сделать в течение 12 месяцев после покупки страховки.
Льгота полагается только на один полис, даже если у инвалида две машины и он ежегодно оформляет две страховки.
Для пенсионеров, родителей-одиночек, ветеранов и других категорий граждан никаких льгот на ОСАГО не предусмотрено.
Вернуть можно 50% от стоимости страховки, в Москве — больше
Компенсация за обязательную страховку инвалидам выплачивается из федерального бюджета. Размер выплаты составляет 50% от цены полиса. Если ОСАГО стоит 20 000 рублей, с помощью льготы можно вернуть 10 000.
Субъекты РФ вправе устанавливать дополнительные льготы. В 2024 году дополнительная выплата из регионального бюджета есть только в Москве — автомобилисты-инвалиды могут получить дополнительную компенсацию в размере 1 980 рублей.
Получить компенсацию за ОСАГО из федерального бюджета можно двумя способами
Способ получения выплаты по льготе от государства зависит от того, указывали ли СНИЛС при покупке страховки в офисе или на сайте страховщика.
Если указывали СНИЛС при оформлении ОСАГО
Получить выплату можно даже без заявления, если одновременно соблюдены 3 условия:
- при оформлении полиса страховая компания запросила СНИЛС и его указали;
- информация об инвалидности и данные ИПРА с указанием потребности в транспортном средстве есть в Федеральном реестре инвалидов (если проходили МСЭ — они там есть);
- СФР знает, куда перечислять деньги.
В этом случае никуда обращаться не нужно. Страховая компания передаст данные о покупке ОСАГО в СФР, а ведомство перечислит деньги на ту же карту, куда начисляет пенсию по инвалидности и другие выплаты.
Если страховая компания не запрашивала СНИЛС
В этом случае необходимо обратиться в Социальный фонд России (СФР) или МФЦ с документами:
- паспортом;
- справкой об инвалидности от бюро МСЭ;
- ИПРА инвалида.
Если льготу оформляет родитель или опекун, понадобится свидетельство о рождении или другой документ, подтверждающий полномочия представителя ребенка-инвалида.
Также можно оформить льготу через Госуслуги.
СФР выплатит компенсацию в течение 10–15 дней
После получения сведений у ведомства есть 5 дней, чтобы рассмотреть документы и принять решение — предоставлять льготу или отказать в ней. В некоторых случаях, например, если заявитель предоставил неполный комплект документов или в реестре инвалидов не нашлись данные о человеке, этот срок может быть увеличен еще на 5 дней. При положительном решении СФР перечислит денежные средства на банковский счет в течение 5 дней.
За московской компенсацией нужно обращаться отдельно
Чтобы получить компенсацию из бюджета города Москвы, нужно обратиться в любой МФЦ и предоставить заявление (заполняется на месте), паспорт с отметкой о регистрации в столице и копии документов:
- страховки;
- квитанции или чека, подтверждающего оплату ОСАГО;
- ИПРА;
- ПТС.
Также понадобятся банковские реквизиты для перечисления выплаты. Если документы подает представитель инвалида, нужен документ, подтверждающий его полномочия.
Заявление рассмотрят в течение 15 дней. Перечислить 1 980 рублей должны в течение месяца после принятия решения о предоставлении льготы. Максимальный срок ожидания компенсации с даты подачи заявления — 45 дней.
Льготнику могут отказать, но только на законных основаниях
Компенсацию из федерального или регионального бюджета могут не выплатить. Отказ будет обоснованным, если:
- оформлено ОСАГО «мультидрайв» (с неограниченным списком водителей);
- в страховку вписали больше двух водителей;
- инвалид или его представитель не включен в перечень водителей;
- в ИПРА инвалида нет информации о необходимости в транспортном средстве;
- при обращении был предоставлен неполный комплект документов;
- заявитель обращался за льготой меньше года назад;
- с момента покупки ОСАГО прошло больше 12 месяцев.
Во всех остальных случаях отказать в льготе не могут. Если отказ был необоснованным, стоит обжаловать действия СФР. Это можно сделать через сервис досудебного обжалования на портале Госуслуг или лично в СФР.
Верные способы сэкономить на ОСАГО для тех, кому не положены льготы
Страховщики не могут предоставлять скидки и льготы от себя. Но способ платить меньше за обязательную страховку все же есть.
Стоимость ОСАГО рассчитывается исходя из базовой ставки и различных коэффициентов, которые перемножаются между собой.
На коэффициенты мощности (зависит от паспортной мощности машины в лошадиных силах), территории (определяется по региону регистрации собственника автомобиля), возраста и стажа повлиять не получится. А вот коэффициент бонус-малус (КБМ) напрямую зависит от поведения водителя на дороге.
Если автомобилист водит аккуратно, соблюдает ПДД и не допускает аварий по своей вине, его КБМ ежегодно снижается. «По умолчанию» водителю-новичку присваивается КБМ 1,17. Если автомобилист откатал год без аварий, КБМ снижается до 1. Еще через год безаварийного вождения коэффициент становится понижающим — 0,91. Минимальный КБМ 0,46 можно получить спустя 10 лет вождения без ДТП в качестве виновника.
Если автомобиль используется только в определенные периоды года, можно рассмотреть покупку так называемой сезонной страховки. Это годовое ОСАГО, в котором указаны периоды действия страховой защиты. Водителю, который эксплуатирует авто исключительно в холода с начала декабря по конец февраля, будет выгодно оформить ОСАГО с ограниченным периодом действия в 3 месяца. В расчете стоимости такой страховки учтут коэффициент сезонности 0,5, поэтому она будет стоить на 50% дешевле стандартной годовой страховки без ограничений по периоду действия. Автомобилист, который ездит на авто только на дачу, может застраховать ответственность на 5 теплых месяцев и сэкономить 35% от цены полного полиса.
И еще один важный фактор ценообразования — ограничение количества водителей, которые могут сесть за руль. Полис с ограниченным списком водителей почти всегда обходится дешевле неограниченного ОСАГО. Страховка «мультидрайв» может быть выгодна только автомобилистам с большим количеством ДТП в качестве виновника в недавнем прошлом и высоким КБМ.
Главное о скидках и льготах на ОСАГО
- Страховые компании не могут предоставлять скидки на обязательную страховку от себя, так как тарифы на ОСАГО регулирует государство.
- Льготы на покупку ОСАГО положены только одной категории граждан — инвалидам, нуждающимся по состоянию здоровья в транспортном средстве.
- Получить скидку на приобретение ОСАГО не выйдет, вместо нее предоставляется компенсация. Сначала нужно полностью оплатить полис, а затем обратиться за выплатой.
- Компенсация на ОСАГО инвалидам составляет 50% от цены страховки.
- Если страховая компания при оформлении полиса запросила СНИЛС, можно никуда не обращаться — СФР получит сведения о покупке от страховщика и перечислит выплату.
- Если СНИЛС при приобретении ОСАГО не указывали, необходимо обратиться с заявлением в СФР. Это можно сделать онлайн через Госуслуги.
- Москвичи-инвалиды имеют право на дополнительную льготу — выплату в размере 1 980 рублей.
- Пенсионерам, многодетным и другим категориям граждан льготы не предоставляются. Водители могут сэкономить на обязательной страховке другими способами: оформлять сезонный полис и следить за КБМ.
