Зачем переходить к другому страховщику
Обычно желание поменять страховую компанию продиктовано необходимостью сэкономить. Так бывает, когда в текущей страховой полис для ипотеки стоит дорого, а заемщик нашел варианты бюджетнее.
Но встречаются и другие ситуации:
- нужно изменить параметры страховки — расширить перечень рисков, уменьшить или увеличить страховую сумму;
- есть сомнения в надежности страховщика;
- со страховой компанией некомфортно взаимодействовать, например, если оформить полис можно только лично в офисе.
Заемщик вправе сменить страховую компанию по этим или любым другим причинам.
Что будет, если купить ипотечный полис в другой страховой
Если оформить страховку в компании, которая аккредитована банком, — никаких последствий не будет.
Банк имеет право применить различные санкции к заемщику только в том случае, если он не продлит полис в течение 1–90 дней с момента, когда страховка перестала действовать. Срок и последствия прописаны в кредитном договоре. Банк может поднять процентную ставку, начислить неустойку или аннулировать ипотечный кредит.
В случае своевременного оформления очередной страховки, даже в другой компании, срок выплаты, ставка и другие условия ипотеки останутся прежними.
Когда можно оформить новый полис для ипотеки
Заемщик может сменить страховую компанию в любой момент. Это можно сделать даже сразу, например, если купили полис в банке при оформлении ипотеки и поняли, что переплатили.
Законом предусмотрен период охлаждения по всем видам добровольного страхования. В течение 30 дней с момента оформления договора его можно расторгнуть и вернуть уплаченные средства.
Если месяц с покупки ипотечной страховки уже прошел, от нее все еще можно отказаться. Но перед этим стоит изучить условия договора страхования. В нем должно быть указано, возвращает ли страховщик деньги при расторжении договора и на каких условиях это делается. Часто уплаченная страховая премия (стоимость полиса) не подлежит возврату, иногда — возвращается пропорционально неиспользованному периоду или по другой схеме.
Оформлять ипотечный полис в новой страховой компании обычно выгоднее за несколько дней до истечения срока «старой» страховки. Началом действия новой страховки лучше указать следующий день после завершения действия предыдущей. Например, если текущий договор действует до 18 марта, укажите дату вступления в силу нового на 19 марта.
Как поменять страховую компанию
Шаг 1: уточнить требования банка
Каждый банк составляет список аккредитованных страховщиков — компаний, которым он доверяет, чьи страховые полисы подходят по покрытию и другим условиям. Список страховщиков, у которых можно оформить полис страхования жизни и здоровья для ипотеки, и перечень компаний, страхующих залог, может отличаться.
Уточните на сайте или в техподдержке банка, с какой страховой можно заключить новый договор.
«Ренессанс страхование» аккредитована большинством банков в РФ — наши ипотечные полисы принимают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие кредитные организации.
Шаг 2: сравнить предложения
Узнайте стоимость полиса для ипотеки в разных страховых компаниях. При изучении вариантов обращайте внимание не только на ценник, но и на перечень рисков, которые покрывает страховка. Он должен соответствовать требованиям банка
На сайте «Ренессанс страхование» можно быстро рассчитать цену полиса. Достаточно указать в калькуляторе банк, сумму остатка долга, параметры объекта и данные заемщика. Онлайн-калькулятор покажет точную стоимость.
Шаг 3: расторгните старый договор
Если договор страхования заключен на весь срок выплаты ипотеки или в нем есть условие о пролонгации на каждый следующий год — его нужно расторгнуть. Для этого заполните заявление о расторжении и направьте его в страховую компанию. Найти бланк и образец заполнения можно на сайте страховщика или попросить эти документы в поддержке страховой.
Шаг 4: заключите новый договор
Для оформления страховки по ипотеке в офисе страховщика могут понадобиться:
- паспорт заемщика;
- кредитный договор;
- справка об остатке задолженности;
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи или долевого участия;
- заполненная медицинская анкета.
Перечень нужных документов в разных компаниях может отличаться, лучше уточнить его у выбранной страховой.
При оформлении полиса онлайн в «Ренессанс страхование» фото или сканы документов не пригодятся. Просто укажите параметры кредитного договора, паспортные данные заемщика и адрес недвижимости. Онлайн-калькулятор рассчитает актуальную стоимость страховки. Вы сможете сразу оформить полис и получить его на электронную почту.
Шаг 5: передать новый полис в банк
Последний этап перехода — уведомление банка о смене страховщика. Обычно достаточно загрузить новый ипотечный полис в личный кабинет или направить его на электронную почту. Иногда этот шаг можно пропустить — многие страховые компании самостоятельно передают в банки данные по застрахованным ипотечникам.
